Veja como antecipar recebíveis com boleto bancário

Antecipar recebíveis é uma espécie de acordo de financiamento de ativos em que uma empresa se utiliza de valores de vendas realizadas e que ainda estão em aberto como garantia para receber um valor imediato.

Explicando melhor, é como ter um cheque pré datado ou uma duplicata e receber esse valor agora, pagando uma taxa de juros. É receber faturas pendentes ou dinheiro devido pelos clientes imediatamente.

Nesse tipo de financiamento, é necessário procurar uma empresa especializada de antecipação de recebíveis, que também é comumente chamada de factoring.

Vale salientar que esse tipo de negociação é legalizado e aprovado pelo Banco Central do Brasil. Não tem nenhuma relação com agiotagem, que é uma prática criminosa de extorsão e ameaças.

Esse tipo de financiamento, quando usado com uma gestão responsável, ajuda as empresas a liberar capital que está preso em suas contas a receber. 

Ao antecipar recebíveis, as empresas transferem o risco de inadimplência associado às contas a receber para a empresa de factoring, que ficará responsável pelo recebimento.

Uso de boletos para Antecipação de recebíveis

 

Os boletos são um dos modelos mais comuns de cobrança no Brasil. Exatamente por isso, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) tem intensificado a segurança dessa forma de pagamento.

Um dos exemplos desse maior rigor foi o processo de extinção de boleto sem registro para evitar fraudes e garantir que o boleto esteja atrelado à empresas sérias e que garantam a existência de documento fiscal que comprove a venda de uma mercadoria (NFe)  ou a prestação de um serviço (NFSe).

Ao antecipar o valor dos boletos que ainda irão vencer, a factoring fica com uma parte desse montante, que é a taxa cobrada. Essa taxa cobre as despesas com o serviço e ainda serve como garantia caso esse boleto não seja pago na data do vencimento.

Como antecipar recebíveis com boletos

 

Para que a empresa possa realizar essa operação com a maior segurança possível, o trabalho tem que começar antes da emissão de boletos.

O primeiro trabalho começa no cadastro de seus clientes. É importante saber se eles são bons pagadores. E essa coleta de dados deve ser iniciada com o pedido da mercadoria ou serviço. 

Pedir referências bancárias e referências comerciais deve ser rotina em todas as novas negociações. Um bom pagador não irá se incomodar em preencher uma ficha com informações das empresas com as quais se relaciona. 

Após essa pequena “investigação” é hora de negociar prazos, parcelas e formas de pagamento.

Se você já está pensando em antecipar os créditos sobre suas vendas, deve pensar muito bem de que forma vai cobrar seu cliente, porque é através dessa cobrança que você irá conseguir que seus valores cheguem mais rápido ao seu caixa.

As factorings estão migrando para o ambiente online e isso facilita muito a vida das empresas, que não precisam deslocar o empresário para realizar a negociação ou finalizar a transação.

Normalmente, o primeiro passo é realizar um cadastro

Após esse procedimento, é hora de avaliar o quanto você pode receber em adiantamentos baseado no volume de documentos que você apresentar. 

Como já dissemos, esses documentos podem ser Notas Fiscais, boletos ou mesmo cheques, apesar de essa última opção estar cada vez mais em desuso.

Após essa apresentação da soma de valores, a factoring irá analisar seu risco de recebimento, soma de valores e daí calcular a taxa de juros e já passar o valor disponível para adiantamento.

Existem opções excelentes, muito seguras, no mercado de factorings, por isso esse processo de aprovação acontece em pouco tempo. Em algumas horas.

Como as empresas se beneficiam do financiamento de recebíveis

 

Antecipar contas a receber permite que as empresas tenham acesso aos valores para aplicar em capital de giro, investir em estoque, pagar dívidas e até mesmo realizar aplicações se valendo da facilidade e disponibilidade imediata. 

Outras opções para utilização do valor antecipado são:

• Fluxo de caixa
• Crescimento das Vendas
• Renegociar dívidas
• Comprar matéria prima
• Pagar seus funcionários
• Organizar seu financeiro

Algumas empresas de adiantamento de recebíveis solicitam listas e listas de documentos de sua empresa para fornecer valores referentes aos seus créditos. 

Outra vantagem de factorings online é a praticidade: elas não solicitam essa infinidade de papéis e requerimentos.

Nossa recomendação é que você sempre busque por empresas sérias que realizem sua antecipação com segurança e rapidez. Existem excelentes opções no mercado.    

Fonte: Arquivei.

Quer  ter essa e outras vantagens? Legalize o seu negócio, nós fazemos isso pra você!

Fale comigo e saiba como!

Ane Caroline de Oliveira

Whats: (41) 99737-9834

E-mail: exprescont@gmail.com

MEI é alternativa para desemprego, aponta pesquisa

Um levantamento feito pela plataforma MEI Fácil mostra que, neste ano, 23% dos empreendedores consultados decidiram abrir um CNPJ por conta de não conseguirem se alocar no mercado de trabalho novamente. 
No total, mais de um milhão de novos CNPJ do tipo MEI (Microempreendedor Individual) foram abertos no primeiro semestre de 2018, 15% a mais que no mesmo período do ano anterior. 


Com um negócio próprio, microempreendedores têm encontrado uma saída de renda que os coloca novamente como agentes ativos no cenário econômico.

A Juliana Rezende, 32 anos, abriu o MEI em agosto desse ano, depois de ficar sem emprego. Ela se formou em Pedagogia em 2017 e trabalhava na área. Só que a mãe ficou doente e Juliana optou por cuidar dela. Paralelamente ela fazia trabalhos manuais, como crochê, em especial a técnica amigurumi (são como peças de feltro ou pelúcia, revestidas por uma manta de crochê feita à mão). Infelizmente a mãe faleceu e Juliana ficou sem trabalho fixo.

“Eu faço crochê desde 2011, mas nunca pensei em trabalhar somente com isso, era um complemento. Um hobby, até uma terapia. Nesse tempo todo, trabalhei em vários lugares, fiz faculdade, mas não parei com o crochê”, lembra.

“No fim do ano passado minha mãe faleceu, aí no início desse ano resolvi me informar sobre o MEI mas só em agosto abri, pelo fato da contribuição do INSS e pra tornar meu trabalho mais profissional. Eu achei bacana pois com o CNPJ tenho descontos nos materiais de trabalho, posso pegar empréstimo pra abrir meu negócio, emito nota fiscal, boleto. Só me ajudou”, comemora.

“A falta de emprego compromete a renda de camadas sociais inteiras, mas explica também a busca de diversos brasileiros por saídas autônomas, que por sua vez refletem o crescimento na abertura de MEIs. A informalidade também tem perdido espaço porque limita o alcance desses negócios, logo, além de uma saída pessoal para o empreendedor, pode ser considerada também uma saída econômica”, afirma Rodrigo Salem, sócio-fundador da MEI Fácil.

Atualmente, são quase sete milhões de MEIs no País – cerca de 1,5 milhão apenas no Estado de São Paulo. São profissionais em mais de 500 atividades que podem ter renda anual de até R$ 81 mil e contratar um funcionário.

Para se formalizar e também fazer parte dessa grande leva de pessoas empreendedoras fale conosco que explicamos certinho as vantagens, os direitos e as obrigações ao se tornar um Microempreendedor Individual – MEI.

Contato: Ane Caroline de Oliveira

Whats (41) 99737-9834

E-mail: exprescont@gmail.com

Fonte:  Folha da Região

Empréstimo para MEI - Microempreendedor Individual

Um dos maiores benefícios de se formalizar como microempreendedor individual é que, nessa condição, o empreendedor com CNPJ passa a ter algumas “vantagens” de empresa. Dentre elas, está a facilidade de acesso às instituições bancárias, inclusive, o empréstimo para o microempreendedor individual – MEI.

Apresentamos aqui as linhas de crédito oferecidas pela Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, juntamente com a lista da documentação necessária para que se obtenha o empréstimo para MEI.

Como sabemos que muitas vezes não é fácil conseguir empréstimo nos grandes bancos, recomendamos que você realize simulações na Lendico (clique e veja) e na Simplic (clique e veja).

Importante frisar que a obtenção de crédito para crescimento do seu negócio depende de vários fatores e nem sempre é uma tarefa muito simples de conseguir.

Além disso, o dinheiro obtido no empréstimo deve ser utilizado exclusivamente no seu negócio e não para fins pessoais.

Primeiramente, você deve analisar se obter um empréstimo é realmente necessário. Tenha consciência de que, ao obter um empréstimo, você está adquirindo uma obrigação junto a um banco e que, evidentemente, terá que pagá-la.

Dessa forma, analise se o crédito obtido realmente ajudará seu negócio a crescer. Você deve ter clara a seguinte questão: Obterei X reais em empréstimo. Em quantos reais esse empréstimo aumentará a rentabilidade do meu negócio?

Antes de dirigir-se a qualquer banco você deve reunir toda a documentação referente a seu negócio, bem como documentos pessoais.

Outro ponto que gostaria de chamar a atenção é quanto ao fato de você conseguir demonstrar, de maneira contábil, a rentabilidade do seu negócio. Muita gente reclama que vai ao banco e eles não mostram interesse em conceder o crédito. Bancos visam lucro. O negócio mais lucrativo para o banco é emprestar dinheiro, contudo, eles só o fazem verificarem que irão receber o pagamento pelo crédito concedido.

Portanto, você deve ser capaz de conseguir comprovar ao banco que seu negócio produzirá o suficiente para pagar o empréstimo. Se você tiver um plano de negócios mostrando onde o dinheiro será investido e como isso fará seu empreendimento crescer, suas chances de conseguir o empréstimo aumentam.

Não vá ao banco esperando que, simplesmente por ser MEI, conseguirá empréstimo fácil. Haja como um empreendedor. Mostre ao banco que o dinheiro será bem aplicado, mostre como você aumentará seu negócio e como isso fará seu faturamento crescer.

Empréstimo para microempreendedor individual – MEI: Caixa Econômica Federal

Para contratação do empréstimo, são necessários os documentos abaixo:

Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.

Documentos pessoais do MEI (RG e CPF).

Comprovante de endereço residencial do Microempreendedor.

Para disponibilização do empréstimo, além dos documentos entregues na abertura de conta, é solicitado o preenchimento da “Ficha de Cadastro Microempreendedor Individual“, sendo que o modelo é disponibilizado pela própria CAIXA.

Empréstimo para microempreendedor individual – MEI: Banco do Brasil

No BB, a documentação para empréstimo é a seguinte:

Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial.

Documentos pessoais do MEI (RG e CPF).

Comprovante de endereço residencial do Microempreendedor.

CNPJ.

Cuidados antes de contratar empréstimo

Em várias situações o empréstimo para microempreendedor individual – MEI é adequado e necessário para crescimento e melhoria de um empreendimento. Essa situação tem que ser verificada antes da contratação.

Faça um projeto do que exatamente você pretende ampliar em seu negócio e o dinheiro necessário para tal ampliação. Analise o que conseguirá de crescimento com o resultado do empréstimo contratado e faça projeções de quanto a mais seu empreendimento renderá.

Importantíssimo que você faça uma separação clara do que é dinheiro seu (pessoa física) do que é dinheiro do empreendimento. 

Misturá-los, na maioria das vezes, leva várias boas idéias ao fracasso. A mesma regra vale para os empréstimos. Caso você obtenha, utilize-o somente no projeto de ampliação e melhoramentos anteriormente realizado.

É necessário verificar, também, como você realizará o pagamento do empréstimo contratado. Para tal planejamento, recomendamos a utilização de uma planilha fluxo de caixa, já que com ela você consegue realizar projeções financeiras.