Antecipar recebíveis é
uma espécie de acordo de financiamento de ativos em que uma empresa se utiliza
de valores de vendas realizadas e que ainda estão em aberto como garantia para
receber um valor imediato.
Explicando
melhor, é como ter um cheque pré datado ou uma duplicata e receber esse valor
agora, pagando uma taxa de juros. É receber faturas pendentes ou dinheiro
devido pelos clientes imediatamente.
Nesse tipo de
financiamento, é necessário procurar uma empresa especializada de antecipação
de recebíveis, que também é comumente chamada de factoring.
Vale salientar
que esse tipo de negociação é legalizado e aprovado pelo Banco Central do Brasil. Não tem nenhuma
relação com agiotagem, que é uma prática criminosa de extorsão e ameaças.
Esse tipo de
financiamento, quando usado com uma gestão responsável, ajuda as empresas a
liberar capital que está preso em suas contas a receber.
Ao antecipar
recebíveis, as empresas transferem o risco de inadimplência associado às contas
a receber para a empresa de factoring, que ficará responsável pelo recebimento.
Uso de boletos para Antecipação de recebíveis
Os boletos são
um dos modelos mais comuns de cobrança no Brasil. Exatamente por isso, a
Febraban (Federação Brasileira de Bancos) tem intensificado a segurança dessa
forma de pagamento.
Um dos
exemplos desse maior rigor foi o processo de extinção
de boleto sem registro para evitar fraudes e garantir que o boleto esteja
atrelado à empresas sérias e que garantam a existência de documento fiscal que
comprove a venda de uma mercadoria (NFe)
ou a prestação de um serviço (NFSe).
Ao antecipar o
valor dos boletos que ainda irão vencer, a factoring fica com uma parte desse
montante, que é a taxa cobrada. Essa taxa cobre as despesas com o serviço e
ainda serve como garantia caso esse boleto não seja pago na data do vencimento.
Como antecipar recebíveis com boletos
Para que a
empresa possa realizar essa operação com a maior segurança possível, o trabalho
tem que começar antes da emissão de boletos.
O primeiro
trabalho começa no cadastro de seus clientes. É importante saber se eles são
bons pagadores. E essa coleta de dados deve ser iniciada com o pedido da
mercadoria ou serviço.
Pedir referências
bancárias e referências comerciais deve ser rotina em todas as novas
negociações. Um bom pagador não irá se incomodar em preencher uma ficha com
informações das empresas com as quais se relaciona.
Após essa
pequena “investigação” é hora de negociar prazos, parcelas e formas de
pagamento.
Se você já
está pensando em antecipar os créditos sobre suas vendas, deve pensar muito bem
de que forma vai cobrar seu cliente, porque é através dessa cobrança que você
irá conseguir que seus valores cheguem mais rápido ao seu caixa.
As factorings
estão migrando para o ambiente online e isso facilita muito a vida das
empresas, que não precisam deslocar o empresário para realizar a negociação
ou finalizar a transação.
Normalmente, o
primeiro passo é realizar um cadastro
Após esse
procedimento, é hora de avaliar o quanto você pode receber em adiantamentos
baseado no volume de documentos que você apresentar.
Como já dissemos, esses
documentos podem ser Notas
Fiscais, boletos ou mesmo cheques, apesar de essa última opção estar cada
vez mais em desuso.
Após essa
apresentação da soma de valores, a factoring irá analisar seu risco de
recebimento, soma de valores e daí calcular a taxa de juros e já passar o valor
disponível para adiantamento.
Existem opções
excelentes, muito seguras, no mercado de factorings, por isso esse processo de
aprovação acontece em pouco tempo. Em algumas horas.
Como as empresas se beneficiam do financiamento de recebíveis
Antecipar
contas a receber permite que as empresas tenham acesso aos valores para aplicar
em capital de giro, investir em estoque, pagar dívidas e até mesmo realizar
aplicações se valendo da facilidade e disponibilidade imediata.
Outras opções
para utilização do valor antecipado são:
- Fluxo de caixa
- Crescimento das Vendas
- Renegociar dívidas
- Comprar matéria prima
- Pagar seus funcionários
- Organizar seu financeiro
Algumas
empresas de adiantamento de recebíveis solicitam listas e listas de documentos
de sua empresa para fornecer valores referentes aos seus créditos.
Outra
vantagem de factorings online é a praticidade: elas não solicitam essa
infinidade de papéis e requerimentos.
Nossa
recomendação é que você sempre busque por empresas sérias que realizem sua
antecipação com segurança e rapidez. Existem excelentes opções no mercado.
Fonte: Arquivei.
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Ane Caroline de Oliveira
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